Køb af bolig vil altid medføre en stor ændring i familiens økonomi. Derfor er det vigtigt, at økonomien vurdeeres inden købet gennemføres, så familien kan få en god og sikker fornemmelse af, hvilke økonomiske konsekvenser det får, hvis de vælger at købe ønskeboligen.
Udover at udarbejde budget gennemgår vi også finansieringsmulighederne. Efterfølgende kan vi deltage i fremskaffelse af den nødvendige finansiering.
I forbindelse med køb af hus/ejerlejlighed medvirker vi også som købermæglere. Det kan være svært at overskue hele forløbet i forbindelse med køb af fast ejendom. Sælger er normalt repræsenteret ved ejendomsmægleren, mens køberen ofte står alene eller med en advokat. Vi er ikke jurister, men samarbejder med et advokatkontor, der kan udføre de juridiske opgaver i forbindelse med hushandlen.
Opsparing/investering
I forbindelse med udarbejdelse af en plan for opsparing eller investering er det nødvendigt, at kende kundens risikovillighed og tidshorisont. Det gælder både ved tilrettelæggelse af pensionsopsparing og almindelig opsparing.
Derfor er det også her nødvendigt, at vi bruger tid sammen med kunden for at fornemme, hvad det er for forhold, der er afgørende for hans ønske om at foretage en investering i værdipapirer. Vi sælger ikke investeringsprodukter af nogen art. Rådgivning samt køb/salg af det valgte produkt sker altid i samarbejde med kundens bank.
Vi deltager ikke i rådgivning om strukturerede investeringsprodukter. Begrundelsen er, at de ofte er ganske umulige at gennemskue – også for mange af udbyderne/formidlerne. Vælger vores kunde at foretage en investering i et struktureret investeringsprodukt, må vi henvise til hans bank.
Økonomi i forbindelse med ombygning eller tilbygning
Når der foretages større ændringer i familiens økonomi, er det specielt vigtigt, at der udarbejdes et budget, hvor de ønskede investeringer og finansieringen er indarbejdet.
I disse situationer er det også vigtigt, at vi får gennemgået de forskellige lånemuligheder, som umiddelbart passer til familiens ønsker og økonomi. For nogle er det vigtigt at kende ydelsen på kreditforeningslånet de næste 30 år, mens andre ikke har det store behov for at have en fast ydelse i mange år.
Derfor giver vi os også god tid til at fornemme, om familien er til den ene eller anden slags lån. Der er ikke noget ved at optage et rente billigt lån, hvis nattesøvnen bliver ødelagt med spekulationer om rentesatsen efter den næste rentetilpasning.